保险公司对医保外用药的理赔，法律层面有明确依据。结合法律规定分析如下：
《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定，依法成立的合同受法律保护，双方应依约履行。保险合同中若明确约定医保外用药为免赔范围，保险公司可不赔付；若未明确排除或约定赔付，则需按约赔付。
《中华人民共和国保险法》第十九条指出，保险人提供的格式条款中，排除投保人、被保险人或受益人权利的条款无效。若保险合同中排除医保外用药赔付的条款不合理地排除被保险人权利，该条款无效，保险公司仍需理赔。因此，需结合合同条款与法律规定综合认定保险公司是否理赔医保外用药。
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保险公司对医保外用药理赔存在以下法律风险点，需注意：
1、以“医保外用药不属于赔偿范围”拒赔：若保险合同明确约定“仅赔付医保目录内药品费用”，被保险人使用大量医保外用药时，保险公司可能拒赔，导致被保险人自行承担该部分开支。
2、证据不足无法主张理赔：例如，被保险人仅提供医疗费用清单显示医保外用药支出，却无法提供医生处方或证明证实用药必要性和合理性，保险公司可能以“用药不合理”为由拒赔，使被保险人面临无法获赔的风险。
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保险公司对医保外用药是否理赔，主要取决于保险合同具体条款，分情况分析如下：
若合同明确约定“医保外用药不予赔付”，保险公司通常有权拒赔，这是合同意思自治原则的体现。
若合同未明确排除医保外用药赔付，或约定“必要且合理的医疗费用”包含医保外用药，在符合保险责任的前提下，保险公司可能赔付医保外用药。
若合同对医保外用药赔付约定模糊或有歧义，根据《中华人民共和国保险法》第三十条，应作出有利于被保险人和受益人的解释，此时可能支持医保外用药理赔请求。
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处理保险公司对医保外用药理赔问题时，以下特殊情况或例外情形可能影响结果：
1、保险合同有“医保外用药赔付特别约定”：若合同在基本条款外另行约定“医保外用药按实际支出的X%赔付”或“经审核必要的医保外用药予以赔付”，该特殊约定优先于一般条款适用，直接影响理赔比例和条件。
2、医保外用药属“治疗必需且无替代药品”：若被保险人使用的医保外用药是治疗必需且医保目录内无同类替代药品，即使合同约定医保外用药免赔，被保险人也可依据《中华人民共和国保险法》的公平原则主张赔付，保险公司可能酌情赔付或协商解决。
3、排除医保外用药赔付的条款无效：若保险公司未对医保外用药免赔条款履行提示和明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条，该条款无效，保险公司不能以此为由拒赔，需承担赔付责任。

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